Invest Duit EPF

UPDATE: 1MAC2010
ini adalah siri lanjutan dari entry saya sebelum ini yang bertajuk EPF@UT; kalini entry lebih berbentuk teknikal.

Source: Fact-sheet "Melabur Wang Simpanan KWSP anda dengan PublicMutual"

Manfaat-manfaat:

#1   Tidak memerlukan pelaburan wang tunai/No cash required

-urusan secara terus dengan Akaun 1, KWSP kita

#2   Kepelbagaian/Diversification

peluang kita untuk mempelbagaikan wang persaraan dilaburkan dengan dana-dana yang diluluskan oleh KWSP
~setakat ini, KWSP hanya membenarkan dana-dana yang dilaburkan dalam pasaran tempatan/local fund only.

#3   Pertumbuhan Modal/Capital Growth

peluang meningkatkan pulangan modal seterusnya meningkatkan jumlah wang persaraan/kwsp anda!

#4   Duit Akaun 1 dapat dilaburkan dalam pasaran syariah yang dipilih [pls read*: surat KWSP tentang status pelaburannya]

Apakah Skim-Pelaburan-Ahli-KWSP ini?
Setiap pencarum kwsp dibenarkan untuk melaburkan 20% dari baki Akaun 1 selepas ditolak Simpanan Asas yang tertera dalam jadual dibawah:

 (source: kwsp)

Setiap pencarum KWSP hanya dibenarkan melabur MIN RM 1 000 melalui syarikat unit amanah atau Institusi Pengurus Dana (IPD) yang dilantik oleh Kementerian Kewangan Malaysia.~IPD PublicMutual 003
Pengeluaran dibenarkan hanya untuk tiga bulan selepas pengeluaran pertama, dengan syarat pelabur masih layak dibawah skim ini.
Contoh:
Ally berumur 33tahun (sila ikut umur anda pada tahun semasa).
From EPF current statement; mamat engineer ni dah ada RM 70,430 dalam Akaun 1.
Suppose untuk umur Ally simpanan asas; kena ada RM 24,000.

Pengiraan = [RM 70,430 - RM 24,000] X 20% = RM 9,286

Jadi, Ally boleh buat pengeluaran Akaun 1 untuk pelaburan dengan jumlah

Minimum RM 1,000 sehingga RM 9,286

peh! banyak tu si Ally leh invest, so Ally bile nak invest under myUTC? btw, Ally hanya watak contoh!

So? Bagaimana nak tahu saya layak atau tak?
Semak Penyata Akaun EPF yang terkini; atau pergi cari mana-mana kiosk EPF diseluruh negara dengan menggunakan MyKad anda; Layari www.kwsp.gov.my jika anda adalah pendaftar i-Akaun.

ok, ini adalah bentuk kiosk EPF itu, bukan vending machine occay!

p/s: Berminat nak invest EPF? Dah layak? well... you know where to find me ;)

"Let your EPF money works for you!"

Public Mutual || Islamic Funds

Senarai Dana-dana Syariah PublicMutual

Note: 

1. Kenali 'Risk Profile' anda disini.

2. Pelaburan EPF untuk Local Fund/Dana dalam Malaysia sahaja

Aggresive:

Equity Local : PIEF / PIOF / PIOGF / PISTF / PISSF / PISTF
Equity Foreign: PIALEF / PCIF / PAIF

Moderate:

Equity Local:  PIDF
Equity Foreign: P ITTIKAL(mix) /PIADF

Conservative to Moderate:

Balanced Local: PIBF
Balanced Foreign: PIABF
Bond: PIEBF

Conservative:

Bond: PI Bond, PISBF / PI Income
Money Market: PIMMF

Fund for Fun Kids!

Memperkenalkan antara wajah pelabur-pelabur cilik saya:

Special credit to this adorable kids and their parent! curik dari photo album FB - mode: big grin
ok saya tahu, statement saya pada gambar kanak2 itu sedikit over! tapi mood saya mmg sedikit over sekarang.
pujian pertama: anak2 kalian memang comey2 berlaka!

pujian kedua kepada ibu bapa kanak2 ini kerana bertindak bijak dengan membuat pelaburan untuk masa depan anak2 mereka.

pujian ketiga: sungguh mudah berurusan dengan ibu/bapa kanak2 ini! Terima Kaseyyy!

Masih ingat entry saya berkaitan investment objective/ objektif pelaburan yang lalu?
bagi ibu bapa yang sedang berkira-kira untuk children education; pelaburan dalam UT adalah salah satu alternatif yang baiks!
kriteria pelaburan jangka panjang tentunya suatu perkara yang amat sesuai untuk objektif seperti ini.

Investment Horizon: More than 5 years

Situasi: 
Dengan komitmen hanya serendah
RM100 seBulan atau RM1000 seTahun (1000/12 = RM83.33 sahaja seBulan) selama 17 tahun  investment (consider umur kanak2 selepas SPM.)
jika RM1000 setahun untuk setiap anak, by the time mereka nak masuk universiti/kolej Total Investment simpanan secara sedar adalah sebanyak RM 17 000;
tapi dengan instrument pelaburan yang stabil dan selamat seperti investment with UT;
dengan mengambil kira purata pulangan 10%
Jumlah anggaran selepas 17 tahun; Total: RM50 000++;
Net Profits anggaran sekitar : RM 33 000
untung dah jadi lebey 190% tu!!

Sudut Kongsi-kongsi Cerita:
Kami dalam kelompok adik beradik yg ramai, ibu ayah memang ada bukak account Tbg Haji untuk semua adik beradik kami;
tak banyak tidak, ayah dan ibu akan tolak seorang dalam RM20-RM50 setiap seorang setiap sebulan.
Setiap kali Hari Raya, saya sendiri volunteer top-up duit raya yang diterima (tak banyak mana pun, tak pernah lebih RM200) dalam account Tbg Haji sendiri. yer masa tu saya tak tahu duit yang ada boleh dilaburkan, yang saya tahu, duit yang ada baik disimpankan.
Maaf cakap, keluarga mak saya-terutama nenek memang tidak setuju dengan ASB sejak dahulu lagi. (read: here)
dek tiada pilihan lain ketika itu, hanya TH sahaja sumber simpanan duit kami adik beradik walaupun sedar kadar dividen setahun tidak segah ASB.
Jadi duit terkumpul berdikit2 itu sedikit sebanyak telah membantu urusan kami adik beradik ketika mula2 melangkah masuk ke universiti-sebelum memohon pinjaman/biasiswa dari Mara - mujur ayah bekerja dengan MaRa dan saya sendiri syukur kerana pinjaman pelajaran saya dapat ditukar kepada biasiswa.

so? apakah pengajarannya?
simpan dari awal!
belum start?
start now! bertindak sekarang untuk masa depan yang cemerlang!
bersusah-susah dahulu, kelak senang+bahagia di kemudian hari. InsyaAllah
pengajaran lain?
jangan lupa doa untuk ibu bapa kita tak kira di mana mereka berada; kenangkanlah kasih sayang yang mereka telah berikan sejak kita masih kecil sehingga dewasa.

Good Point investing in UT:

kita boleh gandakan duit kita; Selepas alam persekolahan, katakan situasi anak-anak kita tidak ditawarkan sebarang biasiswa - So, tak perlu dah apply any pinjaman kerana duit terkumpul itu sudah boleh menampung pengajian mereka!
the longer our investment with UT; the better returns we can earn!

p/s: Public Mutual turut menawarkan UT Fund dengan Insurans percuma; hubungi saya untuk maklumat lanjut

Financial For Kids

Petikan yang dah lama saya cadang untuk post; tapi sering tak berkesempatan;

Source: The Buletin, Jan 2010

Tittle: Financial Matters for Kids

sedikit ulasan dari article tersebut:

• Teaching our children about financial planning is one of the greatest gifts we can give them, as this will be a good advice that they can carry with them for years to come.
• Short term benefits educate children about money : develop strong saving habits; how to make smart purchase; learn to earn for something they want
• Long term benefits : Help kids avoid accumulating debt and invest for a bright future; help them plan for their own financial security.
• Children as young as 5 may be able to understand the concept of earning money. Explain to them that money is earned by working and that they can only spend what they earn.

Saving and Investing

untuk ajar kanak2 tentang topik SAVING/SIMPAN ini, parent kena guna kreativiti.
maybe kita boleh start, dengan belikan tabung yang cute (teringat dulu saya ada tabung bentuk bangunan TH) kemudian kalau ade masa, buat carta simpanan untuk merekod jumlah simpanan kanak2 tu.
permainan MONOPOLY adalah satu bentuk pendedahan yang baik kepada kanak2 tentang pentingnya mengurus wang. (teringat gak dulu, waktu semasa kanak2; main game Saidina, saya selalu simpan duit, tak pandai nak beli 'hartanah' kerana takut duit habis; tapi saya sering juara duit terkumpul yang paling banyak semasa semua orang surrender dengan game itu! mode: big smile)
setelah jumlah simpanan tabung managed to have a substantial amount of money; "Maka bolehlah ajar anak itu untuk MELABUR" dan UT lah jawapan yang sesuai  itu!

"Teaching Kids to count is fine, but teaching them what counts is best!"

p.s: Sebenarnya ada beberapa point lagi tapi nanti lah saya update (eg: Parent should set good examples in savings; Learning From Mistakes) tapi saya malas nak ulas, boleh gitu?

Start Saving Now!!

me just finished read an article from Jusco Pearl Magazine Issue Nov 2009. So, here i would like to share interesting notes regarding topic S-A-V-I-N-G

• It's all good and well to be great in making money, but it's just as important to know how to save money
• A financial crisis should not be the only reason driving you to save, a healthy saving plan should be part of your way of life
• Saving as distress cushion : the comfort of knowing that the money saved would come in to good use should unforeseen circumstances suddenly crop up. this allows anyone involved to concentrate on the crisis on hand without worrying about the ability to meet their regular financial commitments.
• Aim to have six months of your living expenses saved up for emergencies.
• Saving as financing education : savvy parents should start planning for their children education very early on, putting in place a savings plan that will leave them with enough funds when the time comes to choose a course of study at university. (read: UT is one of the options ere -big grin)
• Saving as Endless possibilities for Retirement:  Prudent people who save earlier in their lives are normally those who enjoy more of it in retirement as they have the means to make ends meet.
• Saving to increase your personal worth!
• In materialistic world, saving money somehow become harder as more and more people chase after the ever increasing list of wants.
• People who are not financially savvy often fall into the credit trap by spending beyond their means.
• The most basic thing would be to get a clear picture of our financial status:
  -how much did we earn?
  -how much did our money goes towards necessities
  -how much money left at the end of the month?

Ily Note:
yes everyone (no matter how old are you) should start saving now!
to those who have started, WELL DONE!
to those who have started invest in Unit Trust, double WELL DONE! hihiks

when we talk about UT investment; people always think they need to save a lot of money to begin with, this is not true; we can develop our saving skills through cash investment with UT.
start your initial investment MIN RM 1 000 only - this is compulsory to open the account
next strategy, additional investment ANYTIME for just MIN RM 100 - if you can commit for monthly saving, that would be better!

Remember you can start small and move your way up!

The Opening

saya mulakan pelancaran Blog ini dengan Lafaz Bismillah.

dan marilah mensedekahkan Al Fatihah kepada ayah dan ibu saudara-saudari sekalian walau dimana sahaja mereka berada.

Rasulullah SAW pernah bersabda :

"setiap pagi sedekahkan Al-Fatihah kepada kedua ibu bapamu ( tak kira masih hidup @ telah tiada ) nescaya pintu rezekimu akan terbuka buat kamu..."

---

Tema Blog?
Series-Giler-Tapi-Santai.. err apekah??

Slogan Blog?
"Saya juga invest seperti anda..." sound familiar? yes, got the idea masa dgr iklan Esso hihiks!


Penulis Blog?
She-Ily is Part timer UTC cum Part timer Blogger and full time gov servant

Motif Blog?
Saya nak share ngomel2 sedikit ilmu tentang unit trust,pelaburan emas,serta isu-isu pengurusan kewangan yang saya peroleh melalui pemahaman selepas menghadiri kursus2 atau pembacaan mahupun pengalaman peribadi sendiri.. basically blog ini saya tujukan khas kepada para investor under my servicing agent account.

Misi Blog?
dapat duit nuffnang utk bayar duit streamyx n minyak kete+tol+fees untuk xtvt riadah itu ini

Target # Blog Reader?
10 loyal+precious blog readers from my previous blog(err adekah) but obviously anyone who interested with my entry hihihi. so total target: 100++ perday
agak2 macam tak capai target tu, i bace/click sendiri hari2 pun ok what? ;)

Sejarah Blog?
Saya mempunyai pengalaman menulis 6 blog since 2003; ok kalau tgk rekod tu mmg tak menyakinkan blog yang ke 7 ini akan survive.. heheh.. tapi blog dulu2 tade misi/target, yang ada hanya motif/gossip2 gitu... so harapan saya, blog ni akan lebih berjaya...

Penaja Blog?
antaranya...


Belakang tabir?
sebenarnye, blog ini masih banyak ruang atas bawah yang perlu di cat, dipasangkan langsir, tapi saya belum berkesempatan untuk buat apa2. CF+kunci kedai pun baru dapat last week eheks! till then, selamat lah yer korang 'melayan' hasil2 entry tuan-tanah blog ni. Wsalam.

...must read article - EPF with Unit Trust

---

Ily Disclaimer:
Ily will not be responsible on the accuracy and appropriateness of the contents. The blog owner shall not be held responsible for any damages due to virus infection while downloading the information from the website.

Teaser

Upacara potong reben perasmian blog ini akan diadakan tidak lama lagi.
(tengah booking date dgn PM utk datang rasmi)
AJK sedang bertungkus lumus menyiapkan segala persiapan.

so stay tune!
^__^

Control our Financial

6 Ways To Control Your Financial LifeShare
Wednesday, January 20, 2010 at 8:05am
from Ustaz Zahazan Facebook.

1. Kemaskinikan data kewangan anda.
Ini melibatkan pelaburan, simpanan, skim insuran yang anda sertai termasuk bil-bil kegunaan anda seperti letrik, air dan telefon.
Perbuatan menangguhkan bayaran hingga ke hujung bulan akan mengakibatkan longgokan komitmen. Hakikatnya anda akan merasai kehilangan ‘control’ terhadap kewangan anda!

2. Mengurangkan kos dengan menggunakan bahan alternative.
Sebagai contohnya kita dapat mengurangkan belanja harian dengan memakan makanan yang lebih murah yang lebih baik dan berkhasiat sewaktu bersarapan. Seseorang ya bersarapan dengan roti yang disapu dengan madu berasama ‘cereal’ di rumahnya tentu dapat mengurangkan belanja dari makan di restoran setiap hari.
Kata penulis artikel :
“Spending no more than you can afford is absolutely essential to financial control”.

3. Kurangkan Penggunaan kad kredit!!!
Jelaskan bayaran sebelum tempoh matang sepenuhnya agar anda terselamat dari dikenakan ‘interest’.
-patut najib usul untuk hanya caj cdt card yg ke-2 meh!

4. Simpan sekurang-kurangnya 5 % dari total ‘income’ anda setiap bulan.
- lagi besar % tu lagi bagus!

5. Bertungkus lumus dalam usaha untuk mencapai target anda.
Kata penulis artikel :
“ Visualizing what you want is the first step in setting goals.Think big, but be as specific as possible.Write down your financial goals, then figure out what steps you need to achieve them. Break them into manageable parts.
If your goal is to save RM 5000 next year, seeing all those zeroes may seem daunting.But saving RM 100 a week is not so overwhelming”.

6. Membuat perancangan kewangan yang teliti berdasarkan masa sekarang dan akan datang.